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中國融資擔保業協會【優秀案例】“科創?!碑a品

來源:中國融資擔保業協會  作者:admin   發布日期:2020/5/12 11:40:14  瀏覽:187
      為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。
 
優秀案例百花園(十八)
“科創?!碑a品
上海楊浦融資擔保有限公司
 
         一、公司簡介
      上海楊浦融資擔保有限公司(以下簡稱“楊浦擔?!保┏闪⒂?012年,注冊資本金1.65億元,由“上海楊浦科技創新(集團)有限公司”和“上??萍紕摌I投資有限公司”市區兩家國有股東共同出資設立,是上海市楊浦區唯一一家全國資背景的融資擔保服務平臺。
      楊浦擔保通過“園區推薦、公司擔保、銀行融資”的互聯互保融資模式, 推進以“園區聯動”為核心的服務體系建設,成功推出了“科創?!薄翱苿撡J”等政策性產品,重點支持楊浦區各產業園區及楊浦區政府政策扶持的處于創業期、成長期的高新技術創新型中小企業。公司依靠較高的信用度,與諸多商業銀行建立互信合作機制,目前獲得十多家銀行總額為20億元的授信。
         二、研發背景
      2017年底,為助力楊浦區內科技型中小微企業融資,降低企業融資成本, 在上海市中小企業服務辦公室和楊浦區金融辦的領導和支持下,楊浦擔保遵循“立足楊浦、面向全市,突出科技、扶持創新”的企業宗旨,圍繞著服務實體經濟、服務科技小微的業務方向,積極發揮區屬金融國資的政策導向作用,與合作銀行、上海市中小微企業政策性融資擔?;鸲喾铰搫?,創新推出“科創?!边@一新型科技金融產品。
      該產品設計以科創企業發展需求為抓手,通過依靠市、區兩級財政風險補償機制,運用銀行、擔保公司和省級再擔保機構多方風險分擔模式,重點破解無信用記錄的科創企業首次貸款和無抵押信用貸款難題,促進上??苿撝行闹匾休d區和全國“雙創”示范基地建設。
        三、產品介紹、市場定位及產品創新
      “科創?!贬槍θ狈Φ盅嘿Y產和無信用記錄的科創小微企業貸款難的痛點,為困擾于融資難、融資貴的科創小微企業“雪中送炭”。
      產品主要為注冊在楊浦區的“四新”企業、科技類、“專精特新”類、“兩個優先”類、創新創業型小微企業提供以信用擔保為主的融資服務。
      產品以服務小微企業融資需求為起點,以扶持小微企業成長、成熟為宗旨,單戶授信金額一般在300萬元以內。對經營情況良好、償債能力強、管理規范的小微企業,最高單戶授信可提高到500萬元以內?!翱苿摫!敝饕幸韵聨讉€特點:
      (一)市、區兩級財政補償基金、“政擔銀”合作風險共擔
      “科創?!背浞职l揮政府主導、風險共擔的合力優勢。由市、區兩級財政按照1∶1比例設立“科創?!憋L險補償基金,共同對該產品項下的逾期貸款給予20%的風險補償,帶動楊浦擔保、商業銀行等合作各方分別承擔一定比例的風險敞口。
      同時上海市中小微企業政策性融資擔?;饘ⅰ翱苿摫!比谫Y產品納入業務支持范圍,為楊浦擔保提供該產品項下40%的再擔保服務。
      在“科創?!狈掌脚_上,擔保公司、合作銀行雙方聯系緊密、利益交融,充分發揮各自的優勢,優化信息、經濟資源配置,實現風險分散與共擔, 平衡了銀行和擔保公司雙方的利益關系。
      擔保公司有靈活化解企業融資壁壘的信用資源,銀行有充足的資金資源。雙方合作完善融資服務流程布局,將金融資源、政策資源等真正用于培育健康成長的科技小微群體。
      擔保公司借助銀行前期的風控預審,同時與銀行風險共擔,降低了融資擔保的風險,提高了效率;銀行借助于楊浦擔保與楊浦區內科創園區的股權關系和緊密聯系,解決了對科技小微客戶的營銷問題,促進了銀行普惠金融方面的業績提升。
      (二)銀行提供優惠利率、政府財政貼息貼費
     “科創?!焙献鞲鞣郊s定,合作銀行將按本行同類企業同期貸款利率下浮10%的優惠利率收取貸款利息。
      符合條件的企業在按期還款后,還可申請區政府有關貸款利息和擔保費補貼政策支持,在降低科創企業融資門檻的同時,進一步降低企業的實際融資成本。
      目前,“科創?!碑a品按2.5%收取保費,安全解保后200萬元以下項目可由區財政補貼保費2%,200萬-500萬元項目補貼保費1.5%,實際企業承擔的平均費率低至0.38%,收費低廉。另外,企業支付的利息還可以獲得區財政40% 的利息補貼。
      (三)專業機構搭建服務平臺,提升小微企業融資效率
      科創保為了更好地服務于小微科技實體企業,提高工作效率,引入第三方專業機構搭建“科創?!比谫Y產品網上申請平臺。企業登錄楊浦區金融辦官網的“楊浦金融港”即可在線申請“科創?!表椣碌馁J款以及相應的政策服務事項,通過線上和線下相結合的方式,進一步提高科創企業融資服務的精準度和時效性。

       四、風控情況、社會及經濟效益

     楊浦擔保在“科創?!钡姆者^程中,充分考慮園區內每家企業不同需求和實際狀況,有針對性地解決區內小微科技企業的融資難點,設計安排適合企業的風控措施。截至目前,全部項目運營穩定、風險控制穩健。

      “科創?!币匀谫Y增信帶動科創發展,結合“貼息貼費”的成本優勢和快捷簡便的效率優勢,有效解決了楊浦區內優質科技型小微企業融資難、融資貴的問題,充分發揮了楊浦金融國資對區內科創企業的政策扶持和金融支持作用。
      “科創?!弊?018年初上線以來,累計服務楊浦區內科技企業25家、累計擔??傤~達8341萬元。2019年上半年實現業務數量16筆,發放擔保貸款額突破5150萬元?!翱苿摫!笨蛻粢话胍陨献杂跅钇謪^科技園區和創業園區,較好地提升了園區招商引資能力和金融服務能級。

      五、亮點

     “科創?!碑a品有效解決了優秀科創企業在發展過程中遇到的資金“瓶頸”問題,填補了科創企業無信用記錄情況下信用貸款的空白。在降低科創企業融資門檻的同時,更進一步降低企業的實際融資成本,有力地服務了上海市楊浦區國家雙創示范基地建設。同時,楊浦擔保與楊浦科創集團旗下科創園區在入駐企業融資需求發掘、企業信息共享等方面加強合作,減少了擔保公司尋找開發客戶的成本,降低了風險,為科創園區提升了金融服務能級, 從而形成穩定的園區、擔保公司合作新機制。


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