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中國融資擔保業協會優秀案例百花園(二十一) 科技貸款擔保產品

來源:中國融資擔保業協會  作者:admin   發布日期:2020/5/20 16:47:41  瀏覽:152
  為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。
 
優秀案例百花園(二十一)
科技貸款擔保產品
桐鄉市誠信擔保有限責任公司
 
        一、公司簡介
      桐鄉市誠信擔保有限責任公司(以下簡稱“桐鄉誠信擔?!保┦且哉顿Y為引導,依照公司法組建、按照市場化運作、實行企業化管理的一家政策性擔保機構。公司成立于2000年4月,注冊資本1.5億元。其中,國有股本占比98.61%,民營股本占比1.39%。桐鄉誠信擔保作為浙江省最早一批成立的政策性擔保公司之一,于2011年在信用評級中獲得杭州聯合咨詢資信評估有限公司評為AA-。公司成立之初就定位于服務地方經濟,支持中小微企業發展。2011年,在桐鄉市政府設立的科技型中小微企業貸款擔保專項資金的基礎上,確立了科技型中小微企業貸款擔保業務,經過多年實踐,已形成多家銀行參與、免費擔保、政策日趨完善的專項產品。

      二、研發背景
      為加大科技型企業孵化、培育,桐鄉市政府建立了“科創中心”,為入戶桐鄉的科技型企業提供辦公場所。但輕資產的科技型企業無融資渠道的問題非常突出,阻礙了這類企業的發展。2011年桐鄉市政府為進一步拓寬科技型中小微企業的融資渠道,加大對科技金融的支持,設立科技型中小微企業貸款擔保專項資金用于扶持桐鄉市的科技型企業的發展。該項政策主要依托桐鄉誠信擔保的增信,為該類企業獲得銀行資金,但金額控制在100萬元以內,合作銀行也僅為杭州銀行一家。為了擴大對科技型企業支持的覆蓋面, 加大對科技型企業的資金支持力度。桐鄉誠信擔保通過多年的實踐,在向桐鄉市相關部門的匯報與合作銀行的無數次溝通中,促成目前科技貸款擔保政策的落地。從最初一家合作銀行到目前多家銀行的參與,從最初收取按年1.2%的擔保費到目前的免費擔保,當前科技貸款擔保政策日趨完善。

      三、產品介紹、市場定位及產品創新
      2018年科技貸款擔保的操作模式是,桐鄉市政府建立5000萬元基金池, 由市財政局會同經信局和科技局等部門成立聯合小組建立符合標準的名錄庫,篩選科技型入圍企業并制定支持政策,對入庫企業提供擔保貸款支持。一是該政策對受保的科技型企業可享受的優惠政策—明確企業實際負擔的科技貸款擔保利率為基準上浮10%,由桐鄉誠信擔保公司向銀行提供擔保, 不收取擔保費和其他任何費用。二是政府給予桐鄉誠信擔保月均發生額1.2%的費率補助和1%的風險補償,同時對科技擔保業務單獨給予3%的風險容忍度(3% 以內風險額由基金承擔),費率補貼保證擔保公司自身的持續經營,風險補償提升擔保公司的抗風險能力;三是對于科技型合作銀行給予按月均貸款額度1%的利率補貼(該品種企業支付加政府補貼實際的上浮比例為33.9%),基本化解銀行資金投向小微實體企業風險要求和貸款收益兩大核心障礙,打通了科技型企業融資通道,解決了融資貴的問題。
      在該政策運行中,名錄庫的企業根據企業的實際發展情況隨時更新,新的符合要求的科技企業可以隨時提出申請享受該政策,享受政策中的科技型企業如果在科研經費、稅賦率等方面達不到相關標準和要求,則次年無法再次享受該政策。而合作銀行如果在放貸過程中違背了政策的相關要求,包括利率情況、放貸效率、服務情況等,則取消該產品的合作資格,促使合作銀行更好地服務于該類科技型企業。 

    四、風控情況、社會及經濟效益

    科技貸款擔保是桐鄉市對科技型企業的金融支持政策。作為一項政策, 桐鄉誠信擔??梢愿鶕泿?、依托政府風險補助來彌補擔保風險。但是在運作過程中,桐鄉誠信擔保公司仍然嚴格按照市場化運作,以“發現一批、扶持一批、發展一批、畢業一批”的經營理念,一視同仁地做好科技型企業的擔保調查工作,為真正需要資金有成長型的科技型企業擔保,嚴格把控受保企業的風險。正因如此,自政策運行以來,雖然擔保措施薄弱,但是也只出現過兩戶擔保貸款逾期,至今未發生過科技擔保貸款的代償。

       桐鄉誠信擔保以免擔保費、純信用等方式,通過擔保的增信功能助推了桐鄉市高新科技產業的發展,解決了輕資產的科技型企業融資難、融資貴問題,對科技型企業起到的孵化作用和成長推動作用明顯。自2018年新政策推出以來,現已累計為桐鄉市科技型企業提供擔保118筆,擔保金額25909萬元, 在保77筆61戶,金額21000萬元??萍假J款擔保品種運行一年多以來, 受到了桐鄉市科技型企業的廣泛認可和充分肯定,更多的企業積極申報科技類企業的認定,更加積極地進行科研的投入,引導了桐鄉市眾多企業向科技產業方向發展、提升。

    

     五、亮點

    科技貸款擔保產品利用財政資金杠桿功能,充分發揮政府、擔保公司、銀行三方的功能,使科技型企業獲得穩定的融資通道和較低的融資成本,不但解決了企業融資難、融資貴的問題,而且該擔保品種的實施使政府、銀行、擔保公司、企業四方能夠各取所需,通過探索和實踐具有可持續性和可操作性。 
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