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湖南省地方金融監督管理局關于印發《湖南省小額貸款公司委托貸款業務監管工作指引(試行)》的通知

來源:湖南省地方金融監督管理局  作者:admin   發布日期:2020/4/23 16:28:55  瀏覽:379

湖南省地方金融監督管理局

關于印發《湖南省小額貸款公司委托貸款業務監管工作指引(試行)》的通知

湘金監發〔202026

各市州金融辦:

    為指導小額貸款公司規范開展委托貸款業務,經研究,現將《湖南省小額貸款公司委托貸款業務監管工作指引(試行)》印發給你們,請遵照執行。

 湖南省地方金融監督管理局

                                  2020年3月31日


湖南省小額貸款公司委托貸款業務

監管工作指引(試行)

第一章  總則

為指導小額貸款公司規范開展委托貸款業務,根據《關于促進小額貸款公司持續健康發展的實施意見》(湘政金發〔2017〕13號)、《關于全省小額貸款行業支持企業應對疫情影響和復工復產的通知》(湘金發〔2020〕15號)等文件規定,結合我省實際,制定本工作指引。

第一條 小額貸款公司辦理的委托貸款屬于甲類委托貸款,是指由合格委托人提供資金并承擔全部貸款風險,小額貸款公司作為受托人,根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

條 本指引所指的委托人是指以自有合法資金委托并符合下列條件之一,能夠識別、判斷和承擔委托貸款業務相應風險的法人或其他組織:

依法設立并有效存續的法人或其他組織,小額貸款公司不得作為委托貸款的委托人;

委托人無重大違法違規和不良信用記錄。

第三條 委托貸款涉及的借款人為在小額貸款公司注冊地市州范圍注冊成立、工作、生活居住的企業、個體工商戶和自然人,委托人不受區域限制。

第四條 小額貸款公司委托貸款業務,不得利用自身信息優勢為委托人介紹借款人,不得為借款人提供任何形式的擔保,不得墊付委托貸款資金,不得以辦理虛假委托貸款方式變相從事非法集資和吸收公眾存款。

條 小額貸款公司辦理委托貸款業務,為委托人提供金融服務,屬于代辦性質的中間業務,按照“誰委托,誰付費”的原則,向委托人一次性收取手續費,具體收費標準由小額貸款公司與委托人協商確定。小額貸款公司只收取手續費,不承擔貸款風險。

 小額貸款公司單筆委托貸款金額應在100萬元(含)以上,在任一時點上接受的委托人不得超過50個、委托貸款資金總額不得超過凈資產的50%。

第二章  準入管理

第七條 小額貸款公司開辦委托貸款業務,在逐級征得市縣監管部門審核同意后,市縣監管部門出具的審查意見和申報材料原件報省地方金融監督管理局批準。小額貸款公司在獲批開展委托貸款業務后,憑省地方金融監督管理局批復文件到市場監督管理部門辦理在經營范圍中增加委托貸款業務的相關變更手續。

 小額貸款公司辦理委托貸款業務,應具備以下條件:

(一)上年度分類監管評級為A級;

有良好的公司治理結構和健全的內控制度;

)經營管理良好,無不良信用記錄和重大違法違規經營行為;

(四)不良貸款率不超過5%;

(五)各類融資控制在規定的范圍和比例內;

(六)湖南省小額貸款公司監測管理系統運行正常;

(七)符合監管規定的其他審慎性條件。

條 小額貸款公司受理委托貸款業務須符合以下基本條件:

(一)委托資金來源系委托人合法擁有的自有資金;

(二)委托貸款用途符合有關法律法規的規定和國家宏觀經濟政策導向;

(三)委托貸款利率及借款人違約金的計收由委托人與借款人約定,但需符合國家相關法律法規規定。

第十條 小額貸款公司接受的委托貸款期限不得超過一年。

第十一條 委托貸款手續費由委托人支付,轉賬方式劃轉小額貸款公司的基本賬戶。小額貸款公司不得以任何形式收取借款人費用。

第十條 小額貸款公司申請開展委托貸款業務,應向縣市區監管部門提交以下申請材料

開辦委托貸款業務的申請,須由法定代表人簽字并加蓋公章;

股東會、董事會關于同意開展委托貸款業務的決議;

開展委托貸款業務的實施方案,內容包括但不限于:可行性分析、委托貸款業務管理制度及風控措施、手續費收費標準、委托貸款業務合同草案等;

(四)截至申請日的公司運營情況報告;

(五)各級監管部門要求提供的其他材料。

第十三條 開辦委托貸款業務的小額貸款公司,應建立委托貸款業務統計制度和信息報送制度,每月5日前逐級向省市縣三級監管部門報送《湖南省小額貸款公司委托貸款業務匯總表》(附件1)。

第三章  業務處理

第十四條 小額貸款公司在取得開委托貸款業務資格后,在銀行單獨開立委托資金專戶,專門核算委托貸款業務的貸款本金和利息。小額貸款公司必須在委托貸款資金到位后方能辦理貸款發放手續。

第十 委托貸款的借款人只能由委托人以書面形式確定,不得由委托人以外的第三方指定借款人。

第十六條 小額貸款公司在辦理委托貸款業務時,應向委托人充分說明委托貸款業務的風險及風險承擔原則,提示委托資金不能回收的風險由委托人承擔,不得使用任何可能影響委托人進行獨立風險判斷的誤導性陳述,并簽署《委托貸款風險揭示聲明書》(附件2)。獲批開展委托貸款業務的小額貸款公司可結合自身實際情況制定《委托貸款風險揭示聲明書》,內容至少包括但不限于附件2有關內容。

第十七條 小額貸款公司應與委托人、借款人簽訂《三方委托貸款協議》、《委托貸款合同》。委托人、小額貸款公司和借款人根據《三方委托貸款協議》和《委托貸款合同》的約定辦理委托貸款的資金劃轉、貸后管理。

第十條 小額貸款公司委托貸款屬于表外業務,應與自營業務分開管理,資產負債表內不核算委托貸款和委托資金,在表外登記委托貸款的本金、利率、期限、用途等情況,在公司損益中核算委托貸款手續費。

第十 市縣監管部門,應當加強對轄內小額貸款公司開展委托貸款業務的日常監管,對違反本指引開展委托貸款業務或未經批準擅自開展委托貸款業務的,應及時上報省地方金融監管局。

第四章  法律責任

 省地方金融監管局對小額貸款公司開展委托貸款業務中違反有關規定的,可以分別或同時采取以下措施:

)對公司法定代表人、董事長(執行董事)、高級管理人員進行誡勉談話;

(二)進行風險警示,必要時在全范圍內通報;

責令限期整改;

下調分類監管評級等級;

)責令停業整頓;

(六)取消委托貸款業務資格;

(七)情節嚴重的取消發放小額貸款業務資格。涉嫌構成犯罪的,移送司法部門依法追究刑事責任;

按照有關法律法規采取其他監管措施。

條 省地方金融監管局對辦理虛假委托貸款變相從事非法集資和吸收公眾存款的,取消公司發放小額貸款業務經營資格。涉嫌構成犯罪的,移送司法部門依法追究刑事責任。

第五章   附則

第二十條 本指引省地方金融監管局負責解釋和修訂。

第二十條 本指引自印發之日起施行。


附件1:湖南省小額貸款公司委托貸款業務匯總表

附件2:ⅩⅩⅩ小額貸款公司委托貸款風險揭示聲明書(范本)



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