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中國融資擔保業協會優秀案例百花園(十六) 構建政府性融資擔保體系

來源:中國融資擔保業協會  作者:admin   發布日期:2020/4/30 9:39:43  瀏覽:159
      為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。
 
優秀案例百花園(十六)
構建政府性融資擔保體系
廣東省融資再擔保有限公司
 
        一、公司簡介
      廣東省融資再擔保有限公司(以下簡稱“廣東再擔?!保┏闪⒂?009年2月17日,目前公司注冊資本60.60億元,是廣東粵財投資控股有限公司(以下簡稱“粵財控股”)全資子公司,是廣東省首家獲得融資性擔保業務經營許可證的融資擔保機構、中國融資擔保業協會副會長單位和第一屆再擔保專業委員會主任委員單位、廣東省融資擔保業協會會長單位,也是全國首家獲得AAA主體信用評級的省級再擔保機構,目前已獲得上海新世紀、鵬元資信、中誠信國際、大公國際、聯合資信、東方金誠、聯合信用、中誠信證評8家評級機構授予的資本市場AAA主體信用評級。截至2019年6月底,廣東再擔保累計擔保發生額超過2600億元,服務中小微企業、“三農”超過3.1萬戶次。截至2019年6月底,10家地市擔保公司累計擔保發生額超過31億元,服務超過1400戶次,在保余額超過23億元,無風險項目發生。
        二、研發背景
      廣東再擔保作為全省唯一的省級再擔保機構,堅持以國務院《關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號)文件精神為指導,以廣東省人民政府《關于促進廣東省融資擔保行業加快發展的實施方案》(粵府函〔2016〕5號)為指引,統一按照“166”模式運營,以粵東西北地區為重點,布局構建全省政府性融資擔保體系。

        三、模式介紹、市場定位及產品創新
      (一)全國首創“控股、新建、強管控”方式,體系覆蓋全省半數地市
      2016年以來,廣東再擔保積極落實國家和省政府的政策部署,配合廣東省財政廳、省經信委安排地市的擔保股權投資基金,以全國首創的“控股、新建、強管控”方式與湛江、清遠、汕頭、汕尾、潮州、揭陽、珠海、中山、江門、惠州10個地市合作,以股權和再擔保業務為紐帶,成立政府性融資擔保公司(以下簡稱“地市擔保公司”),注冊資本合計13.71億元,其中,廣東再擔保以自有資金出資7.36億元,占總注冊資本的53.68%。
      2017年,10家地市擔保公司實現全面運營,初步構建起廣東省普惠金融擔保服務體系。截至2019年6月底,10家地市擔保公司平均運營27個月,政策性作用逐步發揮。
      (二)統一按照“166”模式運營并持續優化升級,構建多方共擔風險的新型“政銀擔”合作機制
為確保地市擔保公司聚焦“支小支農”主業,主動對接服務地方政府政策實施,廣東再擔保政府性融資擔保體系統一按照“166”模式(包括:一個經營方針——政策性定位,市場化運作,專業化保障,實現政策性目標和可持續發展;“六統一”標準要求——理念、形象、管理、規范、標準、文化;“六個關鍵”運營管控重點——治理結構、團隊建設、風險管理、產品設計、審計稽核、信息系統)運營,并持續優化升級。
      同時,廣東再擔保在政府性融資擔保體系中推行“0123”“銀擔”合作機制即零保證金、一九分險(銀行至少承擔10%的風險)、兩項擔保(只擔保本金和正常利息)、三月代償(代償寬限期不少于三個月)。由廣東再擔保牽頭與銀行總行或省分行對接,就地市擔保公司準入授信簽訂總體合作協議,統一打通銀行合作渠道。
      2018年與國家融資擔?;痖_展業務合作后,廣東再擔保全面對接國家擔?;?。同時,10 家地市擔保公司和廣東省內其他融資擔保機構納入國家融資擔?;鸷献黧w系,形成了四方分擔分險(國家、省、銀行、地市擔保公司)或者五方分擔風險(國家、省、市、銀行、地市擔保公司)的新型政銀擔合作機制,有力支撐地市擔保公司可持續發展。
      (三)牢記政策性定位,聚焦主業,研發推廣“10+1”產品線,主動擔當政府政策實施抓手
      為了更好地聚焦服務“支小支農”主業,廣東再擔保與地市擔保公司上下聯動,采取全省共性產品、地市個性產品相結合的方式,研發推廣政策擔?!?0+1”產品線(包括科創擔、創業擔、農業擔、稅融擔、電融擔、房融擔、增額擔、轉貸擔、政采擔、應收擔和保函易),并不斷創新豐富。
        四、風控情況、社會及經濟效益
      (一)持續優化升級“三全三維”風險管理體系,近三年未出現代償項目
      風險管理是“166”模式中運營管控六大重點之一。廣東再擔保通過“兩強 + 兩實”(即再擔保強管控、強支撐;地市擔保公司壓實責任、切實發揮主觀能動性),將廣東再擔保的品牌、風控、技術、人才、增信、銀行合作渠道等多方面的優勢,延伸到10家地市擔保公司,著力推行“三全三維” 風險管理體系,全面提升地市擔保公司的風險管理能力和水平,并不斷優化升級。
      截至2019年6月底,10家地市擔保公司未出現代償項目。
      (二)重點布局粵東西北,有效促進全省區域平衡協調發展
      2018年,習近平在廣東視察時指出,城鄉區域發展不平衡是廣東高質量發展的最大短板。10家地市擔保公司中超過半數(包括湛江、清遠、汕尾、潮州、汕頭、揭陽)布局于粵東西北欠發達地區,聚焦開展單戶500萬元以下的小微企業和“三農”融資擔保業務,并嚴格按照《廣東省人民政府關于創新完善中小微企業投融資機制的若干意見》的要求,向中小微企業收取的擔保費年化費率不超過2%,不收取貸款保證金。
      10家地市擔保公司結合所在地市產業發展實際情況,研發推出“接地氣”的產品模式,服務小微企業和“三農”融資發展。如湛江擔保公司在廣東省工信廳、省財政廳以及湛江市政府、廉江市政府的大力支持下,參與起草和落地湛江小家電產業集群產業鏈協同創新試點方案,采取“政府政策+龍頭企業+融資擔保+產業鏈中小企業”模式,為中小企業智能化轉型項目“設備首付款擔保貸款”,該模式將在全省其他地市復制推廣。潮州擔保公司配合當地政府設計政策方案,運營投放中小企業轉貸資金,有效緩解企業貸款到期“轉貸難、轉貸貴”的問題。汕尾擔保公司與汕尾市海洋漁業局合作推出海洋產業風險補償貸款,支持當地特色產業海洋漁業中小企業融資。清遠擔保公司根據當地特點創設了精準扶貧產品“蔬果擔”,通過擔保扶持農戶融資。汕頭擔保公司積極開展工程保函業務代替企業需繳納的各類保證金,有效緩解實體企業因繳納保證金對企業流動資金的占用問題。揭陽擔保公司與廣東再擔保開展業務聯動,積極發揮在當地的綜合金融服務窗口作用,通過引入廣東再擔保增信為揭陽市兩家國家重點高新技術民營上市企業提供資金支持。
      截至2019年6月末,通過“10+1”產品線共服務中小微企業和“三農”948戶,擔保發生額24.67億元。在支持鄉村振興戰略和精準扶貧方面,地市擔保公司累計幫助231戶農戶獲取擔保貸款,累計擔保金額6294萬元。
      (三)聚焦服務粵港澳大灣區建設,有效服務灣區中小微企業群體
      2019年2月18日,《粵港澳大灣區發展規劃綱要》正式發布。建設粵港澳大灣區,是重大國家戰略。廣東再擔保緊緊抓住粵港澳大灣區建設契機,以珠海、江門、惠州、中山地市擔保公司為抓手,服務大灣區內的中小微企業群體。珠海擔保公司以“科創擔”產品協助當地高新技術企業實現融資, 助推其科技研發實力的提升?;葜輷9緡@當地現代產業體系,設計推出“稅融擔”“科創擔”等產品,重點向當地科技型企業提供融資擔保服務。中山擔保公司對接當地政府政策,推出知識產權質押融資擔保貸款。江門擔保公司開發農業類產品“蔬菜擔”,在推動農業產業鏈發展的同時嵌入精準扶貧工作,獲得了良好的效果。
      截至2019年6月底,廣東再擔保及珠海、江門、惠州、中山擔保公司在粵港澳大灣區落地項目超過31億元,其中戰略性新興產業、高新技術企業等融資擔保項目超過7億元。
      (四)科技賦能成效凸顯,支小支農主業更加突出,服務數量和質量顯著提升
      2019年上半年,地市擔保公司積極創新產品模式,推動小微企業擔保業務獲客“從點到線和面”的升級,發力“政策擔保+金融科技+供應鏈”合作模式,探索實踐科技驅動+批量產品,充分利用與國家融資擔?;饘拥膬瀯?,推動國家融資擔?;鹂蚣芟碌你y擔批量擔保產品,與中國銀行合作的“科創擔”批量合作產品、與興業銀行合作的小微企業融資批量擔保產品已簽約,并同步向其他銀行復制推廣;探索科技賦能的助貸產品,以助貸機構+金融科技平臺數據+快捷放款的銀行渠道的模式,優化銀行、客戶體驗,目前惠州E農商貸產品已完成優化升級;探索與中農網、農金圈、銀行等合作支持“三農”供應鏈,并已在江門、湛江落地。
      2019年上半年,10家地市擔保公司服務中小微企業、“三農”客戶數達497戶,有效實現了服務的規?;?。
        五、亮點
     (1)廣東再擔保對接國家融資擔?;?,構建起國家、省、市、銀行、擔保公司等多方共擔風險的“政銀擔”合作機制,支撐可持續發展。
      (2)統一按照“166”模式對地市擔保公司進行運營管理,并持續優化升級。
      (3)采取全省共性產品、地市個性產品相結合的方式,研發推廣“10+1”產品線,緩解中小微企業融資難、融資貴的問題。
      (4)緊跟政策導向,圍繞當地市委市政府中心工作,在政策方案研究起草階段擔當“參謀助手”,在落地階段成為“實施抓手”, 逐步打響“粵財普惠擔?!钡恼咝越鹑谄放?。
      (5)依托粵財控股電子保函平臺,支持施工企業以電子保函替代保證金,解決資金周轉困難。
      (6)持續構建以融資擔保業務為基礎的生態閉環和政策性擔保生態聯盟,打造粵財在地市的綜合金融服務窗口,依托粵財多金融工具優勢服務地方經濟建設。 

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